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      馬鞍山農商行

      業務介紹

      個人結算

      發布時間: 2009/09/24       作者:masrcb

      快速導航:小額支付系統通存通兌 - 支票影像交換業務 - 銀行匯票 - 銀行承兌匯票 - 委托收款 - 個人支票 - 電子匯款小額支付系統通存通兌

      小額支付系統通存通兌業務(以下簡稱通存通兌業務)是指個人客戶通過代理行依托小額支付系統,對本人或他人在開戶行開立的人民幣個人存款帳戶實時辦理資金轉帳、現金存取和帳戶信息查詢業務。

      適用對象:

      適用個人客戶(個人儲蓄客戶及個人結算帳戶客戶)收費標準:

      辦理小額通存通兌業務時按支付結算業務收費標準收取相應費用。主要業務流程:

      1.客戶辦理通存或通兌業務時須提供存折或卡和本人有效身份證件,并填寫“個人存款跨行通存通兌業務憑證”;

      2.如代理人代辦(除帳戶信息查詢業務外)時應同時提供代理人有效身份證件;

      3.辦理通存通兌業務銀行審核無誤后辦理相應業務處理。

      支票影像交換業務

      全國支票影像交換系統,是指運用影像技術將實物支票轉換為支票影像信息,通過計算機及網絡將信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業務處理系統。系統運行時間為7×24小時,與小額支付系統保持一致。

      適用對象:

      全區及全國支票業務。

      收費標準:

      申請購買支票時銀行向開戶單位收取15元手續費,工本費5元。

      期限:

      支票的提示付款期限自出票日起 10 日,到期日遇法定節假日順延。

      主要業務流程:

      1.持票人收到異地票據后應向其開戶銀行委托收款;

      2.持票人開戶銀行收到票據后認真審核票據各要素是否齊全;

      3.審核支票上指定位置是否記載著12位銀行機構代碼;

      4.審核該支票出票金額是否超限;

      5.審核無誤后持票人開戶銀行辦理收款業務。

      銀行匯票

      銀行匯票是指出票銀行簽發的,由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

      適用對象:

      公司客戶、機構客戶和個人客戶。

      收費標準:

      按筆數收取郵電費、工本費、手續費。

      期限:

      銀行匯票的提示付款期限自出票日起 1個月。

      主要業務流程:

      (一)簽發匯票流程

      1.申請人提出申請 , 填寫 “銀行匯票申請書 ”;

      2.出票行受理申請,經辦人審查申請書的內容是否填寫齊全、清晰 , 預留簽章是否正確 , 填明 “現金 ”字樣的 , 申請人和收款人是否均為個人,并交存現金等;

      3.經辦人借記申請人賬戶,貸記匯出匯款賬戶,在大額支付系統中簽發銀行匯票,同時移存匯票資金;

      4.按規定在匯票上加蓋“匯票專用章”、經辦人名章和壓數機壓印出票金額后 , 將匯票 ( 二聯即匯票聯和第三聯解訖通知聯) 由申請人簽收后,交申請人。

      (二) 代理付款行受理流程

      1.收款人或持票人在匯票及解付通知上填寫實際結算金額和多余金額( 實際結算金額不能大于匯票金額 ). 在匯票背面加蓋預留簽章 , 并填寫轉賬進賬單一式二聯;

      2.代理付款行受理在本行開戶的收款人或持票人 ( 或現金匯票的收款人 )直接交來的匯票及解訖通知、進賬單;

      3.經辦人按規定嚴格審查收款人或持票人提交的匯票及轉賬進賬單;

      4.審查無誤后,在大額支付系統中錄入匯票信息,向城市商業銀行資金清算中心申請匯票兌付資金。在城市商業銀行資金清算中心將匯票款通過大額支付系統劃回后,系統將直接貸記收款人或持票人賬戶。

      如其他金融機構所簽發的銀行匯票本行匯票,審查無誤后在轉賬進賬單加蓋“他行票據收妥抵用章”轉賬進賬單一聯交申請人或持票人,在款項劃回后貸記收申請人或持票人賬戶

      (三)退票的流程

      1.申請人因匯票未用 , 可以向出票行申請未用退回。申請人為單位的,應出具該單位的證明,申請人為個人的應出具本人的有效身份證件。

      2.銀行匯票遺失 , 失票人在法院公示催告 60 天后且在票據有效期內確未被支取款項的 , 可憑法院的裁定書辦理退票。

      銀行承兌匯票

      銀行承兌匯票是指出票人簽發的,委托付款人在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。

      適用對象:

      公司客戶及其他經濟組織。具有真實交易關系或債權債務關系的客戶。

      收費標準:

      按票面金額的0.5‰收取手續費。

      期限:

      銀行承兌匯票的提示付款期限分為三個月和六個月,最低期限不得低于1個月。

      主要業務流程:

      (一)銀行承兌匯票承兌的操作流程

      根據承兌申請提交的匯票一、二聯及有權部門提交的承兌協議和審核單認真進行審查:

      1.匯票是否是統一規定印制的憑證,提示付款期限是否超過;

      2.匯票上填明的持票人是否在本行開戶;

      3.出票人、承兌人的簽章是否符合規定;

      4.匯票必須記載的事項是否齊全,出票金額、出票日期、收款單位名稱是否更改,其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明;

      5.審核無誤后加蓋“匯票專用章”交客戶。

      (二)持票人開戶行受理匯票的操作流程

      持票人憑匯票委托開戶行向承兌銀行進行收款,同時填寫“托收憑證”,在委托收款后,聯同匯票一并交開戶行。

      開戶行按有關內容進行審查,發出委托收款手續,同委托收款操作。

      (三)匯票到期付款的操作流程

      1.匯票是否為本行承兌,是否在提示付款期內;

      2.托收憑證記載的事項,與匯票記載項是否一致;

      3.是否作委托收款背書,背書轉讓的背書是否符合規定;

      4.貼現、轉貼現的匯票,收款銀行是否在匯票背書人欄加蓋結算專用章;

      5.是否為掛失止付的匯票。

      委托收款

      委托收款是指收款人委托銀行向付款人收取款項的結算方式。

      適用對象:

      憑已承兌的銀行承兌匯票、商業承兌匯票和債券、存單 ( 折 ) 等憑證證明辦理款項結算的單位和個人。

      期限:

      在票據的有效期內方可辦理。

      主要業務流程:

      (一)收款人辦理委托收款業務流程

      1.收款人填寫 “托收憑證”, 在第二聯上加蓋預留銀行簽章 , 同時出示有關單據 , 交由經辦行收款;

      2.經辦行對“托收憑證”填寫的正確性進行審查 , 審查無誤后向付款人開戶銀行寄送托收憑證及有關債務證明。

      (二)付款人付款流程

      1.付款人開戶銀行收到托收憑證及有關債務證明 , 審查無誤后應通知付款人付款 ;

      2.以銀行為付款人的 , 銀行應在當日將款項主動支付給收款人;

      3.以單位為付款人的 , 付款人應于接到通知的當日書面通知開戶銀行付款 , 銀行接到單位通知后 , 進行賬務處理;

      4.付款人在接到付款通知的次日起 3 日內未書面通知開戶銀行付款 , 也未出具拒絕付款理由 , 視同同意付款 ;

      5.付款人存款賬戶不足支付的 , 由劃款銀行通過被委托銀行向收款人發出未付款項通知書 , 并將債務證明連同通知書郵寄被委托銀行轉交收款人。

      (三)付款人拒絕付款

      付款人審查有關債務證明后 , 對收款人委托收取的款項需要拒絕的,可以在接到付款通知的次日起 3 日內辦理拒絕付款。銀行將拒絕證明、債務證明和有關憑證一并寄給被委托銀行 , 轉交收款人。銀行對拒付理由不予審查。

      個人支票

      個人支票是指自然人以其名義簽發的,委托辦理支票業務的銀行營業機構在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據。個人支票的結算僅限于人民幣,可用于轉賬或支取現金。

      適用對象:

      同一票據交換區域內的個人客戶。

      收費標準:

      申請購買支票時銀行向客戶收取15元手續費,工本費5元。

      期限:

      支票的提示付款期限自出票日起 10 日。

      主要業務流程:

      (一)出票人簽發支票業務流程

      1.出票人向開戶銀行申領支票 , 申領時需填制“空白重要憑證領用單” 并加蓋預留簽章;

      2.出票人根據交易支付或提取現金等需要 , 開出轉賬或現金支票 , 支票必須加蓋預留簽章 ;

      3.將支票交收款人。若出票人提取備用現金的 , 則開現金支票直接到開戶銀行提取現金。

      (二) 受理轉賬支票業務流程

      1.持票人或出票人應在支票提示付款期內填制進賬單 (根據需要填一式二聯或一式三聯),并與支票一同交受理銀行(可以是收款人開戶銀行 , 也可以是出票人開戶銀行);

      2.受理銀行受理支票 , 并認真審查支票 :

      (1)支票是否是統一規定印制的憑證 , 支票是否真實 , 提示付款期限是否超過有效期;

      (2)支票填明的持票人或出票人是否在本行開戶 , 持票人的名稱是否為該持票人 , 與進賬單上的名稱是否一致 ;

      (3)支票的大小寫金額是否一致 , 轉賬進賬單的金額與支票金額是否相符;

      (4)支票必須記載的事項是否齊全 , 出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改 , 其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明;

      (5)背書轉讓的支票是否按規定的范圍轉讓 , 其背書是否連續 , 簽章是否符合規定 , 背書使用粘單的是否按規定在粘接處簽章;

      (6)出票人開戶銀行受理的 , 還要審查支票的簽章是否符合規定 , 與預留簽章是否相符 ,出票人賬戶是否有足夠支付的款項 ;

      收款人開戶銀行受理的 , 還要審查支票的背面有無作委托收款背書,背書是否正確。

      3.審查無誤 , 予以受理 , 并作相應的賬務處理。

      (三) 開戶銀行受理現金支票業務流程

      1.開戶銀行受理收款人提交的現金支票 , 應認真審查:支票填明的收款人名稱是否為該收款人 , 收款人是否在支票背面“收款人簽章”處簽章 , 其簽章是否與收款人名稱一致 ; 支取的現金是否符合國家現金管理的規定 ; 支票是否是統一規定印制的憑證 , 支票是否真實 , 提示付款期限是否超過有效期 ; 支票必須記載的事項是否齊全 , 出票金額、出票日期、收款人名稱是否更改 , 其他記載事項的更改是否由原記載人簽章證明 : 支票的大小寫金額是否一致 ; 支票的簽章是否符合規定 , 與預留簽章是否相符 ,出票人賬戶是否有足夠支付的款項。

      2.審查無誤 , 作相應的賬務處理 , 并支付現金。

      電子匯款

      電子匯款 ( 電子匯兌 ) 是指我行受理匯款人委托 , 通過支付系統將其款項匯給異地收款人的一種電子化資金匯劃結算方式。

      適用對象:

      單位和個人的各種款項的異地結算對如流。

      收費標準和期限:

      按申請匯兌業務的金額比例收取電子匯劃費,最高每筆200元。匯兌業務的委托日期必須為申請當天。

      主要業務流程:

      (一) 匯款的操作規程

      1.匯款人應詳細填寫電匯憑證內容,單位匯款應在憑證第二聯加蓋預留銀行簽章,然后委托銀行匯款,個人匯款應在第二聯填寫匯款人身份證件名稱及號碼。

      2.我行應認真審查匯款人填寫的匯款憑證,內容是否完整、正確 , 并校驗預留印鑒是否真實,匯款人賬戶是否有足夠的余額;個人匯款的還要查驗匯款人有效身份證件是否真實、號碼是否正確等。

      3.我行審查憑證無誤并收妥資金 ( 或現金 ) 后,進行賬務處理,辦理匯款手續。

      (二) 匯款的撤消或退匯

      1.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤消 , 申請撤消時,應出具函件或本人有效身份證件及原匯款回單。已經匯出的匯款不能撤消。

      2.匯款人對匯出銀行已經匯出的款項可以申請退匯 , 對在匯入銀行開立賬戶的收款人,由匯款人和收款人自行聯系退匯;對未在匯入銀行開立賬戶的收款人 , 匯款人應出具正式函件或本人有效身份證件以及原匯款回單 , 由匯出銀行通知匯入銀行 , 經匯入銀行核實確未支付 , 并將款項匯回匯出銀行 , 方可辦理退匯。對退匯應向申請人收取手續費。

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